دریافت وام با جواز کسب 1403 بدون ضامن!

کسب‌وکارهای کوچک و متوسط، یکی از مهم‌ترین بخش‌های اقتصاد هر کشوری هستند. این کسب‌وکارها، نقش مهمی در ایجاد اشتغال و رونق اقتصادی دارند. یکی از راه‌های حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط، ارائه‌ی تسهیلات مالی به آنهاست. وام با جواز کسب، یکی از این تسهیلات است که به صاحبان کسب‌وکارهای دارای جواز کسب، ارائه می‌شود. حال این پرسش قابل طرح است که کسب و ‌کارها به چه طریقی می‌توانند از تسهیلات بانکی استفاده کنند.‌ در این مقاله از هلدینگ ثبت پارسه، قصد داریم به شما بگوییم دریافت وام با جواز کسب مغازه، پوشاک، آرایشگاه چگونه است؟ و بانک هایی از جمله ملی، ملت، صادرات و… چه شرایطی برای اعطا وام از طریق جواز کسب دارند؟ پس تا پایان همراه ما باشید.

وام جواز کسب چقدر است؟ با توجه به قانون جدید مصوب شده در اتحادیه اصناف، سقف وام جواز کسب در سال ۱۴۰۲، در بانک های مختلف متفاوت است. به طور کلی، سقف این وام بین 50 تا 500 میلیون تومان است. برخی از بانک ها مانند بانک کشاورزی، بانک مسکن و بانک صنعت و معدن، سقف بالاتری برای وام جواز کسب دارند.

دریافت وام با جواز کسب

یکی از بهترین شیوه‌های برای بهره‌مندی از وام بانکی، دریافت وام با جواز کسب است. برای این منظور ابتدا باید جواز کسب در حوزه‌ی فعالیت مشخص داشته باشید. دریافت وام با جواز کسب، یکی از راه‌های تامین مالی کسب‌وکارهای کوچک و متوسط است. این نوع وام، توسط بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری، به افرادی که دارای این گواهی معتبر هستند، ارائه می‌شود.

شرایط دریافت وام با جواز کسب

به‌طور کلی گرفتن وام از سوی بانک توسط هر شخص حقیقی یا حقوقی شرایط خاص خود را دارد. همچنین که بانک‌ها نیز شرایط متفاوتی را برای اعطای وام دارند. به طورکلی، این شرایط، شامل موارد زیر است:

• داشتن جواز کسب معتبر: جواز کسب باید از اتحادیه مربوطه یا سازمان صنعت، معدن و تجارت صادر شده باشد.
• دارا بودن سابقه فعالیت تجاری: متقاضی باید حداقل یک سال سابقه‌ی فعالیت تجاری داشته باشد.
• داشتن گردش مالی مناسب: گردش مالی متقاضی باید نشان‌دهنده‌ی توان بازپرداخت وام باشد.
• عدم سابقه‌ی چک برگشتی: متقاضی نباید دارای سابقه‌ی چک برگشتی باشد.

حتما بخوانید: شرایط دریافت جواز کسب

مدارک لازم برای دریافت وام با جوز کسب

برای دریافت وام با جواز کسب، علاوه‌بر داشتن حساب بانکی دارای گردش در بانک مورد نظر، باید مدارک زیر را نیز داشته باشید:

• درخواست دریافت وام به صنف مربوطه جهت ثبت درخواست وام
• داشتن جواز کسب و یا مجوزهای صنعتی
• اصل شناسنامه
• اصل و کپی گواهی اشتغال به کار متقاضی
• اصل و کپی گردش حساب بانکی متقاضی
• اصل و کپی فرم تعهدنامه
• کپی سند مالکیت یا اجاره محل کسب و کار
• کد اقتصادی اشخاص حقیقی و حقوقی

مراحل دریافت وام با جواز کسب

در این بخش از مقاله برای شما توضیح می دهیم اگر جواز کسب دارید و می‌خواهید به کمک آن از بانک وام بگیرید، چه فرآیندی را لازم طی کنید. مراحل دریافت وام با جواز به شرح زیر است:

1. مطالعه‌ی شرایط و مدارک مورد نیاز: متقاضی باید ابتدا شرایط و مدارک مورد نیاز ذکر شده را مطالعه کند. این اطلاعات را می‌توان از طریق وب‌سایت بانک یا موسسه مالی و اعتباری مورد نظر، یا از طریق مراجعه‌ی حضوری به این مراکز، دریافت کرد.
2. تهیه‌ی مدارک مورد نیاز: پس از مطالعه شرایط و مدارک مورد نیاز، متقاضی باید مدارک مورد نیاز را تهیه کند. این مدارک، باید به صورت کامل و صحیح، تهیه شوند.
3. تکمیل فرم درخواست وام: متقاضی باید فرم درخواست وام را تکمیل کند. این فرم، اطلاعات مختلفی را از جمله اطلاعات شخصی، اطلاعات کسب‌وکار، و اطلاعات مالی متقاضی، درخواست می‌کند.
4. ارائه‌ی مدارک به بانک یا موسسه مالی و اعتباری: متقاضی باید مدارک مورد نیاز و فرم درخواست وام را به بانک یا موسسه مالی و اعتباری مورد نظر، ارائه دهد.
5. بررسی مدارک و درخواست وام: بانک یا موسسه مالی و اعتباری، مدارک و درخواست وام را بررسی می‌کند. در صورتی که مدارک کامل و صحیح باشد، بانک یا موسسه مالی و اعتباری، نسبت به صدور وام اقدام می‌کند.
6. امضای قرارداد وام: متقاضی باید قرارداد وام را با بانک یا موسسه مالی و اعتباری مورد نظر، امضا کند.
7. دریافت وام: پس از امضای قرارداد وام، متقاضی می‌تواند وام خود را دریافت کند.

مبلغ وام هر جواز کسب چقدر است؟

گفتنی‌ست به هر جواز کسب مبلغ مشخصی وام تعلق می‌گیرد.همچنین عوامل دیگری از جمله نوع و سابقه‌ی فعالیت نیز در این امر دخیل هستند. به نظرمی‌رسد برخی از مشاغل به دلیل نیاز بیشتر به نقدینگی، میزان وام بیشتری نیز به آن‌ها تعلق می‌‌گیرد. در ادامه چند نمونه را برای شما توضیح دادیم:

مبلغ وام جواز کسب پوشاک

رقم دریافت وام با جواز پوشاک، در هر بانک یا موسسه‌ی مالی و اعتباری، متفاوت است. اما به طورکلی، این رقم، بین 50 میلیون تومان تا 500 میلیون تومان متغیر خواهد بود. لازم به ذکر است، در برخی از بانک‌ها، مبلغ وام با توجه به نوع فعالیت تجاری، میزان گردش مالی، و سابقه‌ی فعالیت متقاضی، تعیین می‌شود. به‌عنوان مثال، بانک ملت، برای متقاضیان وام جواز کسب پوشاک، سقف وام 100 میلیون تومان را تعیین کرده است. این وام، به متقاضیانی که حداقل 1 سال سابقه‌ی فعالیت تجاری دارند، و گردش مالی ماهانه آن‌ها حداقل 10 میلیون تومان است، تعلق می‌گیرد.

در برخی دیگراز بانک‌ها، مبلغ وام جواز کسب پوشاک، به صورت یکسان برای همه متقاضیان تعیین شده است که دراین خصوص می‌توان به بانک صادرات اشاره کرد.  بانک صادرات، برای متقاضیان، سقف 200 میلیون تومان را تعیین کرده است. این وام، به همه‌ی متقاضیان واجد شرایط، تعلق می‌گیرد. نام بانک‌هایی که با جواز کسب پوشاک به متقاضی وام می‌دهند به شرح زیر است:

• بانک ملت
• بانک صادرات
• بانک ملی
• بانک تجارت
• بانک مسکن
• بانک کشاورزی
• بانک رفاه کارگران
• بانک سپه

مبلغ وام جواز کسب آرایشگاه

در برخی از بانک‌ها، مبلغ وام جواز کسب آرایشگاه، با توجه به نوع فعالیت تجاری، میزان گردش مالی، و سابقه فعالیت متقاضی، تعیین می‌شود. با این توضیح، بانک ملت، برای متقاضیان وام جواز کسب آرایشگاه، سقف وام 100 میلیون تومان را تعیین کرده است. این وام، به متقاضیانی که حداقل 1 سال سابقه‌ی فعالیت تجاری دارند، و گردش مالی ماهانه آن‌ها حداقل 10 میلیون تومان است، تعلق می‌گیرد. در برخی دیگر از بانک‌ها، مبلغ این وام به صورت یکسان برای همه متقاضیان تعیین شده است مانند بانک صادرات که برای متقاضیان سقف وام 200 میلیون تومان را تعیین کرده است.

مبلغ وام جواز کسب خیاطی

در برخی از بانک‌ها، مبلغ وام جواز کسب خیاطی، با توجه به نوع فعالیت تجاری، میزان گردش مالی، و سابقه‌ی فعالیت متقاضی، تعیین می‌شود. خوب است بدانید که بانک ملت، به متقاضیان دارای جواز کسب خیاطی، 100 میلیون تومان وام پرداخت می‌کند. توجه داشته داشته باشید این وام، به متقاضیانی که حداقل 1 سال سابقه‌ی فعالیت تجاری دارند، و گردش مالی ماهانه‌ی آنها حداقل 10 میلیون تومان است، تعلق می‌گیرد. بانک صادرات نیز برای متقاضیان وام جواز کسب خیاطی، سقف وام 200 میلیون تومان را تعیین کرده است. این وام، به همه متقاضیان واجد شرایط، تعلق می‌گیرد.

هر بانک با جواز کسب چقدر وام می‌دهد؟

مبلغ وام جواز کسب درهر بانک، با توجه به نوع فعالیت تجاری، میزان گردش مالی، و سابقه‌ی فعالیت متقاضی، متفاوت خواهد بود. به طور کلی، مبلغ وام جواز کسب، بین 50 میلیون تومان تا 500 میلیون تومان متغیر است.

در ادامه‌ی مقاله، به برخی از بانک‌هایی که وام جواز کسب ارائه می‌دهند و همچنین سقف وام آن‌ها اشاره می‌کنیم:

• بانک ملت: 100 میلیون تومان
• بانک صادرات: 200 میلیون تومان
• بانک ملی: 500 میلیون تومان
• بانک تجارت: 200 میلیون تومان
• بانک مسکن: 200 میلیون تومان
• بانک کشاورزی: 500 میلیون تومان
• بانک رفاه کارگران: 200 میلیون تومان
• بانک سپه: 500 میلیون تومان
• بانک رسالت: 50 تا 200 میلیون تومان

علاوه بر سقف وام، مدت بازپرداخت نیز در هر بانک متفاوت است. به طور کلی، وام مشاغل خانگی با سود 4 درصد و مدت بازپرداخت آن بین ۱۲ تا ۶۰ ماه است.

 وام جواز کسب بانک ملی

ارائه وام با جواز کسب یکی از جدیدترین طرح‌های تسهیلاتی بانک ملی در سال 1403 است که در قالب وام فوری پرداخت می‌شئد. از زمانی که متقاضی درخواست خود را به بانک ارائه دهد و بانک نیز همه‌ی موارد را تایید کند، 48 ساعت زمان‌برد تا وام پرداخت شود. سقف وام بانک ملی با جوز کسب، 5 میلیارد ریال است. همچنین پزشکان و مهندسان و وکلا و قضات و مدیران ارشد دولتی و خصوصی و اعضای هیئت علمی دانشگاه ها نیز می‌توانند تا سقف 2 میلیارد و سایر مشاغل تا سقف 1 میلیارد ریال از این تسهیلات استفاده کنند.

 دریافت وام کمیته امداد جواز کسب

وام جواز کسب کمیته امداد، این نوعع از وام که به افراد تحت پوشش کمیته امداد و افراد نیازمندی که جواز کسب معتبر دارند، با مبلغی بین بین 10 میلیون تا 200 میلیون تومان ارائه می‌شود. این وام، با هدف حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط و کمک به توسعه آن‌ها ارائه می‌شود. مبلغ وام جواز کسب کمیته امداد، بین 10 میلیون تا 200 میلیون تومان متغیر است. گفتنی‌ست که شرایط دریافت وام جواز کسب کمیته امداد، به شرح زیر است:

• داشتن جواز کسب معتبر از اتحادیه‌ی مربوطه یا سازمان صنعت، معدن و تجارت
• داشتن سابقه‌ی فعالیت تجاری حداقل به مدت یک سال
• داشتن گردش مالی مناسب نشان‌دهنده‌ی توان بازپرداخت وام
• عدم دریافت مستمری از کمیته امداد یا سایر سازمان‌های دولتی ی
• عدم استفاده از وام اشتغال از بانک‌ها و سازمان‌ها
• داشتن سن بین 18 تا 65 سال
• دارا بودن توان جسمی و روحی لازم برای راه‌اندازی و اداره‌ی کسب‌وکار

 وام پروانه کسب 1403

اگر شما صاحب یک کسب‌وکار کوچک یا متوسط هستید و به دنبال دریافت وام برای توسعه کسب‌وکار خود هستید، وام پروانه کسب 1403، می‌تواند گزینه مناسبی برای شما باشد. همچنین برای دریافت وام پروانه کسب 1403، متقاضیان باید مراحل زیر را طی کنند:

• مراجعه به بانک عامل و دریافت فرم تقاضای وام
• تکمیل فرم تقاضای وام و ارائه‌ی مدارک مورد نیاز به بانک عامل
• بررسی مدارک و شرایط متقاضی توسط بانک عامل
• در صورت تأیید شرایط متقاضی، صدور وام

“لازم به ذکر است که زمان دریافت وام پروانه کسب 1403، پس از تأیید شرایط متقاضی و صدور وام، معمولاً بین ۱ تا ۲ هفته است.”

انواع وام پروانه کسب

وام پروانه کسب، وام‌هایی هستند که به صاحبان مشاغل دارای پروانه کسب، برای توسعه و بهبود کسب و کارشان پرداخت می‌شود. این وام‌ها توسط بانک‌های مختلف ارائه می‌شوند و شرایط دریافت آن‌ها در هر بانک متفاوت است. وام پروانه کسب، به 4 دسته‌ی کلی تقسیم می‌شود:

1. وام سرمایه‌ی در گردش: این وام، برای تأمین سرمایه‌ی در گردش مورد نیاز کسب‌وکارها ارائه می‌شود.
2. وام خرید تجهیزات: این وام، برای خرید تجهیزات و لوازم مورد نیاز کسب‌وکارها ارائه می‌شود.
3. وام‌های قرض‌الحسنه: وام‌های قرض‌الحسنه، وام‌هایی هستند که بدون دریافت سود یا با سود بسیار پایین به متقاضیان پرداخت می‌شوند. این وام‌ها معمولاً توسط بانک‌های دولتی ارائه می‌شوند و شرایط دریافت آن‌ها نسبت به وام‌های بانکی آسان‌تر است.
4. وام‌های بانکی: وام‌های بانکی، وام‌هایی هستند که با سود مشخصی به متقاضیان پرداخت می‌شوند. این وام‌ها معمولاً توسط بانک‌های خصوصی ارائه می‌شوند و شرایط دریافت آن‌ها نسبت به وام‌های قرض‌الحسنه سخت‌تر است.

“نوع وام پروانه کسب، با توجه به نیاز و شرایط متقاضی تعیین می‌شود.”

در این مقاله از هلدینگ ثبت پارسه، شما را با زیر و بم دریافت وام با جواز کسب آشنا کردیم. برایتان توضیح دادیم که شرایط دریافت وام برای صابان کسب و کارهای کوچک چگونه است و به بررسی این نکته‌ی بسیار مهم پرداختیم که میزان وامی که هر بانک پرداخت می‌کند چقدر است.