مزایای رتبه بندی اعتباری شرکت های بیمه

رتبه بندی اعتباری شرکت بیمه، نظیر یک آژانس مستقل در مورد توان مالی شرکت و توانایی پرداخت مطالبات بیمه گذاران است.شرکت های بیمه مهم ترین نهادهای اقتصادی در هر کشور هستند و از سایر نهادهای اقتصادی حمایت می کنند. عملکرد مناسب آنها نقش مهمی در رونق اقتصاد دارد.(مزایای رتبه بندی اعتباری شرکت های بیمه)

لزوم رتبه بندی شرکت های بیمه

شرکت های بیمه برای دستیابی به عملکرد موثر و قوی باید با عملکرد رقبا و خود آشنا باشند و با توجه به اطلاعات خود اقدامات لازم را انجام دهند.این نشان نمی دهد که اوراق بهادار شرکت بیمه چقدر برای سرمایه گذاران کار می کند.اخذ رتبه شرکت بیمه نشان دهنده توان پرداخت بدهی، قدرت مالی و توانایی شرکت بیمه برای پرداخت مطالبات بیمه گذاران است .هر آژانس دارای مقیاس رتبه‌بندی خاص خود است که لزوماً با مقیاس رتبه‌بندی شرکت دیگر برابری نمی‌کند، حتی زمانی که رتبه‌ها مشابه به نظر می‌رسند.

مزایای رتبه بندی اعتباری شرکت های بیمه

رتبه‌بندی اعتباری شرکت‌های بیمه از این جهت مهم است که بسیاری از افراد و کسب‌وکارها برای پرداخت خسارت به شرکت‌های بیمه وابسته هستند. خطرات بیمه شده معمولاً آنهایی هستند که در صورت عدم بیمه، خسارت مالی زیادی به بار می آورند. با این حال، شرکت های بیمه تنها در صورت داشتن پول می توانند پرداخت کنند. مانند سایر مشاغل، شرکت های بیمه می توانند ورشکسته شوند. علاوه بر این، بسیاری از افراد و مشاغل برای پرداخت هزینه خدمات حقوقی، مانند دفاع در برابر دعوا، به شرکت های بیمه وابسته هستند. تعداد کمی از مردم می توانند از عهده هزینه های گزاف دعاوی امروزی برآیند. بدون پول برای دفاع، آنها می توانند به ناعادلانه مسئول یک رویداد شناخته شوند. برای جلوگیری از این فجایع، مردم و مشاغل بیمه خریداری می کنند.

رتبه بندی اعتباری شرکت های بیمه

همه شرکت ها اعم از شرکت بیمه نیز بعد از تاسیس مستلزم کسب رتبه می باشد، رتبه بندی شرکت های بیمه توسط بیمه مرکزی هر ساله با توجه به سطح توانگری مالی این شرکت ها مشخص می شود. اخذ رتبه در هر شرکت بیمه نشان دهنده میزان سطح توانگری مالی در پرداخت هر گونه خسارت و تعهدات مالی شرکت می باشد، به همین خاطر با کسب رتبه مشتریان اعتماد بیشتری به شرکت های بیمه می کنند و خیالشان از بابت پرداخت خسارت در زمان های آتی راحت می باشد. شرکت بیمه با اخد رتبه حداکثر می تواند رضایت مشتریان خود را در بازار رقابت جلب و با سرمایه گذاری های بیشتر قدرت مالی خود را در پرداخت هر گونه خسارتی تقویت کند.

محاسبه میانگین توانگری مالی شرکت های بیمه

بیمه مرکزی بر اساس توانگری مالی شرکت های بیمه اقدام به رتبه بندی هر کدام از شرکت های بیمه می کند، طبق آیین نامه مربوطه در بیمه مرکزی شرکت های بیمه در 5 سطح قرار می گیرند که عبارت اند از:

سطح 1: شرکت هایی که در سطح یک قرار می گیرند دارای توانگری مالی بالایی هستند و در پرداخت خسارت و تعهدات مالی مشتریان خود 100 درصد عمل می کنند.

سطح 2: شرکت های بیمه که در سطح دو قرار می گیرند نیز عملکرد به نسبت خوبی دارند و توانگری مالی آنها در هر گونه پرداخت خسارت بین 70 درصد تا 100 درصد می باشد.

سطح 3: توانگری مالی شرکت هایی که در این سطح قرار می گیرند بین 50 درصد تا 70 درصد می باشد. این شرکت ها باید از یک استراتژی مناسب جهت تامین مالی خود استفاده کنند تا وضعیت توانگری مالی آنها در پرداخت خسارت و تعهدات مالی مشتریان بهتر شود.

سطح 4: شرکت های بیمه که در سطح 4 قرار می گیرند عملکرد ضعیفی دارند و سطح توانگری مالی آنها کمتر از 50 درصد می باشد که به طور حتم نیاز به ترمیم مالی دارند.

سطح 5: توانگری مالی این شرکت های بیمه که در سطح 5 هستند کمتر از 10 درصد می باشد. همان طور که مشخص است عملکرد این شرکت ها خیلی ضعیف بوده و بیمه مرکزی در زمان رتبه بندی می تواند شرکت های بیمه ای که رتبه 5 را کسب کردند بیمه آنها را ابطال کند؛ شرکت های بیمه که در سطح 1  رتبه بندی قرار دارند در واقع دارای توانگری مالی بالایی هستند.